Méthode
Pourquoi vos livrets vous appauvrissent en silence
La sécurité nominale n'est pas la sécurité réelle. Ce que l'inflation prélève sans que rien n'apparaisse sur le relevé.
CG Patrimonia
Votre argent raconte une histoire. Apprenez à la lire.
La finance n'a pas à rester une langue étrangère. CG Patrimonia rend votre patrimoine lisible : comprendre où vous en êtes, décider en connaissance de cause, et faire travailler votre argent au lieu de travailler pour lui.
Un patrimoine se lit en couches, comme une coupe de terrain
01
Ce qui dort
Les liquidités, la réserve de sécurité. Utile, mais qui perd contre l'inflation au-delà du nécessaire.
02
Ce qui travaille
La part investie, exposée à la croissance. Le moteur du patrimoine sur le long terme.
03
Ce qui protège
La diversification, la décorrélation, les garde-fous. Ce qui tient debout quand un pan vacille.
04
Ce qui transmet
La structuration, la fiscalité, les enveloppes. Ce qui prépare la valeur pour ceux d'après.
05
Ce qui vous ressembleLa couche la plus importante, souvent la plus ignorée
Vos objectifs, votre tempérament, votre lecture du monde. Un patrimoine juste est un patrimoine qui vous correspond.
La démarche
Préserver et transmettre la valeur, c'est une affaire de famille
Je viens de l'Aveyron. Mon père est archéologue, ma mère travaille dans l'architecture et les Bâtiments de France. J'ai grandi entre des gens dont le métier consiste à préserver ce qui a de la valeur et à le transmettre intact au temps suivant : des vestiges, des pierres, une mémoire.
Le patrimoine financier, c'est la même chose, dans un autre matériau. Il se construit par couches, se protège, se transmet. Et comme un site de fouille, il se lit : à condition de savoir où regarder.
J'ai découvert la finance il y a quelques années, en autodidacte, par curiosité. Plus j'apprenais, plus une chose me sautait aux yeux : en France, on ne nous apprend rien sur l'argent. On nous laisse le subir. C'est ce silence-là que CG Patrimonia veut casser.
La pierre
Préserver
Comprendre ce que l'on possède vraiment avant toute décision. On ne bâtit pas sur des fondations qu'on n'a jamais regardées.
Le temps long
Faire croître
La patience est une compétence. L'agitation n'est pas le progrès. Un patrimoine se construit sur des années, pas sur des coups.
La transmission
Passer le relais
Structurer aujourd'hui ce qui protègera vos proches demain. La transmission se prépare tôt, ou elle se subit.
Ce en quoi je crois
Quatre convictions, aucune langue de bois
Le conseil patrimonial français est trop souvent un catalogue de produits déguisé en conseil. CG Patrimonia prend le contre-pied.
01
Le revenu avant le portefeuille
Avant d'optimiser un placement, on sécurise les fondations : un flux qui existe, une réserve qui tient. On n'optimise pas un moteur qui n'a pas d'essence.
02
La clarté sur les frais
Les frais qui ne se voient pas sont ceux qui coûtent le plus. 1,5 % par an, c'est près d'un tiers du capital en moins sur une vie d'épargne. On les nomme, toujours.
03
Le respect de votre point de départ
Aucun patrimoine n'est une « erreur ». Il a été construit pour un monde, avec les moyens du bord. Le rôle du conseil est d'éclairer, jamais de juger.
04
Un pied dans le monde qui vient
IA, actifs numériques, énergie, souveraineté : le monde bouge. Comprendre ces mutations sans y céder à la mode, c'est préparer un patrimoine pour demain, pas pour hier.
Le produit
Miroé, votre patrimoine en clair
Miroé est un diagnostic patrimonial intelligent, en accès libre. En quelques minutes, il photographie votre situation, mesure l'écart entre là où vous êtes et là où vous voulez aller, et trace un plan d'action ordonné. Sans jargon, sans connexion bancaire, sans vous vendre quoi que ce soit.
C'est le meilleur point de départ pour reprendre la main : comprendre, avant de décider.
« Votre patrimoine repose à moitié sur la pierre. On regarde ce que cela implique ? »
La technologie
Un outil d'aujourd'hui, pas d'hier
Miroé n'est pas un simulateur à formules figées. C'est un moteur d'analyse construit sur l'intelligence artificielle la plus avancée du moment, encadrée par une méthodologie patrimoniale propriétaire. La technologie au service de la lecture, jamais l'inverse.
🧠
IA de dernière génération
Chaque analyse est rédigée par une intelligence artificielle de pointe, guidée par une grille d'analyse patrimoniale conçue sur mesure.
⚡
Réponse en temps réel
Votre analyse s'écrit sous vos yeux, mot après mot, en flux continu. Pas de file d'attente, pas de rapport générique différé.
🔒
Zéro connexion bancaire
Aucun accès à vos comptes, aucun agrégateur. Vous déclarez les grandes masses, l'outil fait le reste.
🗄️
Données non stockées
Vos réponses vivent dans votre navigateur et servent une seule chose : votre analyse. Aucune base de données, aucune revente.
Moteur d'analyse propulsé par Anthropic, l'un des laboratoires d'intelligence artificielle les plus avancés au monde.
Et pour le suivi au quotidien ?
Miroé diagnostique et trace le plan. Pour suivre ensuite votre patrimoine jour après jour (agrégation de comptes, frais réels de vos assurances-vie, performance), Finary est un excellent complément français. Deux outils, deux rôles : Miroé vous dit quoi regarder, Finary vous montre où ça en est.
Le journal
Comprendre, un sujet à la fois
La pédagogie financière, sans mise en scène ni promesse de gain miracle. Des repères clairs sur les marchés, la fiscalité, les grandes mutations économiques et la façon dont elles touchent votre argent.
Décryptage
Cyclicité : pourquoi tout revient, et ce que ça change
Marchés, immobilier, matières premières : les cycles existent. Les comprendre sans prétendre les prédire.
Enveloppes
PEA, CTO, assurance-vie : le match des enveloppes
À placement identique, l'enveloppe change tout à l'arrivée. Le comparateur clair, sans parti pris.
Le journal ouvre prochainement. En attendant, Miroé vous attend.
L'accompagnement
Quand un outil ne suffit plus
Certaines situations dépassent ce qu'un diagnostic peut traiter : société, holding, immobilier multiple, succession en cours, montants importants. Elles se travaillent à deux, avec le temps de tout regarder.
Un accompagnement humain, sur mesure
Le cadre et les modalités s'établissent ensemble, selon votre situation et ce que vous cherchez. Aucun catalogue, aucune vente de produit : une lecture, une méthode, des décisions qui restent les vôtres.
CG Patrimonia prépare sa certification AMF et son immatriculation. L'accompagnement en investissement réglementé ouvrira une fois ce cadre en place. D'ici là, échangeons sur votre projet.
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