Aujourd'hui, le vrai risque n'est pas d'investir. C'est d'attendre.
Une épargne qui ne bouge pas perd du pouvoir d'achat chaque année, silencieusement. On vous a laissé croire que la faire travailler était compliqué. L'essentiel tient en quelques principes clairs.
Un patrimoine se lit en couches, comme une coupe de terrain
Cinq strates, de la plus visible à la plus oubliée. C'est la grille que Miroé applique à votre situation, et celle qui structure chaque échange.
Ce qui dort
Les liquidités, la réserve de sécurité. Utile, mais qui perd contre l'inflation au-delà du nécessaire.
Ce qui travaille
La part investie, exposée à la croissance. Le moteur du patrimoine sur le long terme.
Ce qui protège
La diversification, la décorrélation, les garde-fous. Ce qui tient debout quand un pan vacille.
Ce qui transmet
La structuration, la fiscalité, les enveloppes. Ce qui prépare la valeur pour ceux d'après.
Ce qui vous ressembleLa couche la plus importante, souvent la plus ignorée
Vos objectifs, votre tempérament, votre lecture du monde. Un patrimoine juste est un patrimoine qui vous correspond.
En France, on ne vous apprend rien sur l'argent. On vous laisse le subir.
Et pendant ce temps, il se passe quelque chose de très concret, que personne ne vous montre parce que ça n'apparaît nulle part.
Vous l'avez déjà remarqué au comptoir
Le café et la baguette qu'on prenait sans y penser coûtent aujourd'hui sensiblement plus cher. Votre argent, lui, n'a pas suivi.
Aucune ligne sur le relevé, aucune notification, aucun chiffre qui baisse à l'écran. C'est ce qui rend cette perte si facile à ignorer. Multipliez par ce que vous détenez pour obtenir votre chiffre.
Livret à 2 %, inflation autour de 5 % ces dernières années. Le solde monte, ce qu'il permet d'acheter descend.
Investis de façon diversifiée, hypothèse de 7 %/an, moyenne historique mondiale, jamais garantie et jamais régulière.
Ce qui vous sépare du second chiffre n'est presque jamais le montant dont vous disposez. Ce sont trois obstacles fabriqués.
Un exemple vaut mieux qu'un discours. L'immobilier locatif est présenté comme la voie royale du patrimoine. C'est aussi un vrai métier, travaux, vacance, impayés, agence qui prélève 6 à 8 % des loyers, pour une rentabilité nette réelle le plus souvent comprise entre 2 et 4 %. Des approches plus simples, plus liquides et historiquement mieux rémunérées existent. Elles font juste moins parler d'elles, parce que personne n'a de commission à y gagner.
Sur le reste, 50 € par mois mis de côté valent infiniment mieux que des milliers d'euros qui attendent. La majorité des Français ne franchit jamais le pas, et perd chaque année, en silence. Commencer petit n'est pas commencer mal. C'est commencer.
Miroé ne vous montre pas des chiffres. Il vous dit ce qu'ils veulent dire.
La plupart des outils affichent votre situation et s'arrêtent là. Miroé fait le travail d'après. Il confronte ce que vous détenez à ce que vous visez, chiffre l'écart en euros, teste votre plan contre un krach, et vous rend une feuille de route dans l'ordre où l'exécuter.
Une vingtaine d'étapes à votre rythme, où vous ne répondez qu'aux questions qui vous concernent. Sans jargon, sans connexion bancaire, sans compte à créer.
L'écart entre votre objectif et vos moyens
Vous donnez un montant et une échéance. L'outil fait l'arithmétique et rend le verdict, sans le maquiller.
« À 400 €/mois, l'apport de 50 000 € est réuni en 10 ans. Pour tenir 3 ans, il en faudrait 1 400. L'écart entre le calendrier et le rythme est le vrai sujet. »Le stress test à −40 %
Le choc survenu quatre fois en un siècle, appliqué à votre répartition et à votre horizon. Votre plan y survit-il, et pourquoi.
« Votre réserve tient 8 mois sans rien vendre. L'horizon laisse le temps de la récupération. Le plan passe. »Trois trajectoires, jamais une promesse
Toute projection est donnée en scénario prudent, médian et historique, hypothèses affichées. Aucun chiffre unique, aucun rendement promis.
Des priorités classées, pas une liste
Les axes sont hiérarchisés selon un ordre explicite. Ce qui sécurise le revenu d'abord, puis ce que l'inaction coûte le plus cher, puis le plus fort effet de levier.
Répartition, enveloppes, flux d'épargne, prévoyance, transmission, fiscalité. La lecture complète d'un patrimoine privé.
En plus, trésorerie d'entreprise, équilibre rémunération et dividendes, couverture du travailleur non salarié, part détenue dans sa propre société.
Cinq convictions, aucune langue de bois
Le conseil patrimonial français est trop souvent un catalogue de produits déguisé en conseil. CG Patrimonia prend le contre-pied.
Le risque de ne rien faire dépasse celui de commencer
Investir comporte des risques, personne ne le nie. Laisser son épargne immobile en comporte aussi, et personne ne vous le dit. Celui-là est certain, il se produit chaque année, et il ne se rattrape pas.
Les frais qu'on ne vous montre pas
1,5 % par an, c'est près d'un tiers du capital en moins sur une vie d'épargne. Ils sont prélevés avant que la performance ne s'affiche, donc invisibles sur le relevé. On les nomme, chiffres à l'appui, toujours.
Le simple bat le compliqué
La complexité n'est presque jamais au service de celui qui investit. Elle justifie des frais et décourage les questions. Ce qui est solide s'explique en trois phrases, et si personne ne peut vous l'expliquer, ce n'est pas vous le problème.
Personne n'est trop petit, ni trop avancé
La finance a longtemps été réservée à ceux qui avaient déjà. Elle s'applique à toutes les situations, de 50 € par mois à une trésorerie d'entreprise. Aucun patrimoine n'est une erreur à corriger.
La diversification n'est pas une précaution, c'est la structure
C'est la seule protection qui ne coûte rien et qui fonctionne encore quand on s'est trompé. Personne ne sait quel secteur ou quelle zone dominera la prochaine décennie, et l'histoire est pleine de convictions solides démenties pendant dix ans. Répartir, c'est accepter de ne pas avoir raison partout pour ne jamais avoir tort nulle part.
Elle se mesure aussi sur ce qu'on oublie de compter. Un résident français est déjà exposé à la France par son salaire, sa retraite et souvent son logement. Y ajouter un portefeuille lui aussi concentré sur la France, ce n'est pas diversifier, c'est empiler trois fois le même risque.
Je ne suis pas parti de haut. C'est précisément pour ça que je sais expliquer.
Mon père est archéologue, ma mère travaille dans l'architecture et les Bâtiments de France. J'ai grandi entre des gens dont le métier consiste à préserver ce qui a de la valeur et à le transmettre intact. Un patrimoine financier, c'est la même chose dans un autre matériau, et comme un site de fouille, il se lit, à condition de savoir où regarder.
J'ai appris par les deux bouts à la fois, les études et la pratique quotidienne des marchés, depuis plus de cinq ans sans interruption. Une chose s'est imposée vite. Ce que je mettais de côté chaque mois n'était pas un sacrifice, c'était ce qui allait me rendre libre de mes choix. C'est l'investissement, pas le salaire, qui m'a permis d'entreprendre ma vie plutôt que de la subir.
- Rendre lisible ce qui a été rendu opaque
- Éviter au débutant l'erreur qui coûte, parfois, la liberté d'une vie
- Donner à l'aguerri le regard extérieur qui nomme ce qu'il ne voit plus
Du particulier sans patrimoine à l'entreprise qui gère une trésorerie conséquente, les montants changent, pas les principes.
Préserver
Comprendre ce que l'on possède vraiment avant toute décision. On ne bâtit pas sur des fondations qu'on n'a jamais regardées.
Faire croître
La patience est une compétence. L'agitation n'est pas le progrès. Un patrimoine se construit sur des années, pas sur des coups.
Passer le relais
Structurer aujourd'hui ce qui protègera vos proches demain. La transmission se prépare tôt, ou elle se subit.
La finance de demain
Miroé n'est pas un modèle qu'on interroge, c'est une méthodologie patrimoniale encodée qui se sert d'une IA pour rédiger. L'intelligence artificielle met en mots. Elle ne décide de rien.
Une matrice, pas un modèle
Trente signaux d'analyse écrits à la main. C'est cette grille qui pense, l'IA ne fait que la restituer.
Chaque chiffre recalculé
L'outil vérifie son arithmétique avant de livrer. Une erreur de calcul détruirait tout le reste.
Un garde-fou réglementaire
Aucun produit ni courtier nommé ne peut sortir de l'analyse. Un filtre le vérifie à la sortie.
Rien à connecter, rien à stocker
Aucun accès à vos comptes, aucun mot de passe. Vos réponses ne sont ni conservées ni revendues.
Rédaction propulsée par Anthropic, l'un des laboratoires d'intelligence artificielle les plus avancés au monde. La méthode d'analyse, elle, est propriétaire.
Et pour le suivi au quotidien ?
Miroé pose le diagnostic et trace le plan. Il ne suit pas vos comptes au jour le jour, et c'est volontaire. Finary fait exactement cela, en synchronisant banques, contrats et placements.
Les deux se renforcent. Un diagnostic ne vaut que ce que valent les chiffres qui le nourrissent, et un patrimoine suivi à jour donne une analyse nettement plus précise. Vous savez où vous en êtes, Miroé vous dit quoi en faire.
Des tarifs affichés, sans surprise
La transparence commence par les prix. Voici ce qui existe aujourd'hui, ce que ça coûte, et ce qui arrive ensuite.
L'aperçu
- Le questionnaire complet, à votre rythme
- Le miroir, votre situation relue et comprise
- La synthèse « l'essentiel en 10 secondes »
- La photographie de votre répartition
- Vos points de vigilance, signalés et chiffrés
- Votre priorité n°1 identifiée et développée
L'analyse complète
- Tout l'aperçu, et en plus
- Tous vos axes d'analyse développés
- Les équivalents chiffrés en euros
- La projection entre vos objectifs et vos moyens
- Vos vigilances expliquées en profondeur
- Le stress test, votre plan résiste-t-il à un −40 % ?
- Votre feuille de route, étape par étape
- Le récap du plan et le fichier à conserver
Le suivi & l'accompagnement
- Le suivi de votre plan dans le temps, re-diagnostics et évolution de vos écarts
- Un accompagnement approfondi pour les dossiers complexes, société, holding ou succession
- Le cadre et le tarif s'établissent ensemble, selon votre situation et votre demande
- Aucun catalogue de produits, aucune commission cachée
Le tarif de lancement à 19€ est réservé aux 50 premières analyses complètes. L'accompagnement humain ouvrira une fois le cadre d'exercice en place.
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